金融中国国际进口博览会专项方案发布:支持中小企业使人民币跨境结算更加便捷

为助力第五届中国国际进口博览会成功举办，上海金融学院跨境金融服务专业委员会发布了专项金融支持方案。

9月26日，上海银行业对中国国际进口博览会(CIIE)人民币跨境金融支持服务方案《创新人民币贸易金融服务 助力进博会内外贸双循环》发布，围绕扶持中小企业、促进内外贸一体化、高水平便利化结算、提升数字化水平、对中小企业实施降费让利等方面提出多项措施。

上海央行总部副主任刘兴亚在会上表示，中国国际进口博览会(CIIE)是国内国际双循环的汇聚点，正在成为推动中国“双循环”发展新格局的新平台。金融机构要利用好这个平台，以高水平金融开放为重点，充分认识推进人民币跨境使用的重要意义，以实际行动落实“本币优先”，积极创新推进贸易投资自由化便利化，打通国内国际“双循环”。

上海市商务委副主任张杰表示，办好中国国际进口博览会(CIIE)，对深化高水平对外开放、平滑经济周期、服务发展新格局具有重要作用。上海市商务委一直鼓励金融机构继续以中国国际进口博览会(CIIE)为平台，充分发挥人民币在国际贸易结算中的作用，帮助参展商和客商提高汇率避险能力，促进更多优质商品进口，为扩大中国国际进口博览会(CIIE)的溢出效应提供支持。

一、助力中小微跨境融资

与以往相比，在今年的服务计划中，中小企业被给予了很多关注。方案强调，为进一步加大对中小企业的支持力度，银行可重点为中小企业提供人民币贸易融资及相关服务；同时，围绕帮助企业脱困、促进发展，鼓励银行在中小企业跨境人民币贸易结算中积极实施降费让利。

具体来说，重点扶持企业包括中小企业及其内外贸上下游企业；服务包括为企业提供各类人民币贸易融资产品，如应付端信用证、代收、汇出汇款等结算方式下的人民币贸易融资；应收端信用证、托收、赊销、汇入汇款等结算方式下的人民币贸易融资。

找展网小编在银行展的过程中了解到，对于外贸相关的上下游业务，以及打包贷款、预融资等没有报关数据的情况，银行可以结合贸易融资产品的要求，借助供应链、产业链信息、外汇收支清单、营业收入结构等进行背景审核，审计方式也更为多样。

“这意味着可以从多个维度判断小微企业资质，企业覆盖面更广，可以缓解小微企业融资压力。”某股份公司分行国际业务部相关人士告诉找展网小编，以往银行更看重企业的报关数据，根据方案也可以考虑事后的订单信息，减少了局限性。

方案还提出，要提高金融服务质量和效率，鼓励银行制定和部署中小企业降费让利专项工作方案。减费让利项目包括中小企业跨境人民币贸易结算产生的手续费、单据处理费、邮电费、汇兑点差等。对于小微企业来说，这将进一步降低资金成本。

此外，为进一步促进内外贸一体化，方案提到，鼓励银行通过多元化风险缓释手段，包括国际信用证、国内信用证、国际信用证和信用保险托收保单等，减少跨境贸易和国内贸易结算中的资本占用。

二、积极实施“本币优先”

除了支持小微企业发展，该方案的另一大重点是提高跨境人民币结算便利化水平。“银行可以将更多有需求的企业纳入便利化名单，为企业提供更加便捷高效的结算服务。”方案称。

一方面，进一步扩大中小企业便利化覆盖面。在充分展业的基础上，将更多有需求的中小企业纳入便利化企业名单，进一步拓宽便利化服务的适用范围。对于不能完全达到现行认定标准的中小企业，在做好尽职调查后自行纳入名单，名单上报自律机制。

另一方面，进一步落实“本币优先”的服务理念。对享受外币跨境结算便利化服务的企业，银行应将其纳入跨境人民币结算优质企业，为其提供包括货物和服务贸易跨境人民币结算(转口贸易和退款除外)，以及人民币资本金、跨境融资(含全口径跨融资外商投资企业注差模式下的外债)及境外上市募集资金调回等项下人民币收入在境内的依法合规使用的便利化服务。

数据显示，今年前8个月，上海跨境人民币结算量达13.1万亿元，继续位居全国第一，同比增长8.5%。其中，与实体经济密切相关的经常项目和直接投资项目下跨境人民币结算保持快速增长，结算金额达3.2万亿元，同比增长12.6%；上海自由贸易账户跨境收支22.1万亿元人民币，同比增长3.8%。人民币在跨境和国际经济活动中发挥着越来越重要的作用。

刘兴亚提到，人民币国际化为中国和全球贸易伙伴创造了双赢局面。通过人民币跨境使用，企业降低了汇率风险，节约了汇兑成本；市场参与者实现了资产多元化，拓宽了投融资渠道；国际货币体系和国际储备资产也更加多元化。

“人民币的跨境使用是一个市场驱动的自然过程，金融机构既是参与者，也是推动者，还是金融产品和服务创新的引领者。”刘兴亚表示，在对外服务方面，金融机构要充分利用自身的渠道优势、专业优势和地域优势，通过“离岸+在岸”联动服务模式，丰富境外人民币资金的投资渠道，增强境外主体持有和使用人民币的信心。

在国内服务方面，刘兴亚表示，金融机构要从宏观和微观两个层面充分认识推进人民币跨境使用的重要意义，以实际行动落实“本币优先”，加大跨境人民币政策解读和宣传力度，提供更加便捷高效的跨境人民币金融产品和服务，让企业切实感受到本币结算的优势和便利。

三、提高数字化水平

业务便利化的提升离不开技术的支持。方案提到，围绕提升跨境人民币业务数字化水平，鼓励银行扩大跨境收付业务网上银行服务覆盖面，实现自由贸易账户业务全流程网上银行。

具体包括积极扩大跨境支付和网上银行服务覆盖面，鼓励银行积极实施跨境人民币便利化政策，充分发挥金融科技手段的赋能作用，提高网上银行服务覆盖面，推进跨境人民币服务和电子数据的网上收付；聚焦跨境汇兑、跨境资金管理、汇率对冲、跨境融资等全方位需求，构建数字化金融服务体系；加快跨境人民币网银产品和流程的迭代优化，实现《跨境人民币收付款说明》、《电子税务备案表》等资料的线上化，打通跨境人民币网上结算最后一公里流程，提升企业使用跨境人民币的服务体验，为企业降本增效。

此外，方案还明确，要加快推进自由贸易账户业务网银全流程，逐步缩小自由贸易账户与境内账户网银功能差异；在跨境汇兑等传统跨境业务的基础上，将境内账户网银的更多产品和功能复制推广到自由贸易账户，进一步提高自由贸易账户的使用便利性，减少企业柜面业务频次，为客户提供足不出户的全流程网上金融服务。

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